特定养老储蓄广州开卖首日 市民争先“尝鲜”

全国特定养老储蓄试点在五个城市正式启动，广州实现首批落地。11月20日，作为首批试点银行之一，工行在广州地区发售特定养老储蓄产品。农行、中行、建行其他三大试点银行则有望于本周陆续开售。

广州日报全媒体记者从工行了解到，特定养老储蓄产品只面向年满35岁的广州户籍居民销售，每人限购50万元，5年期整存整取产品的年化利率4%，市民需要携带身份证到银行网点柜台购买。当日记者探访发现，特定养老储蓄产品不仅颇受老年群体的关注，也受到中年人青睐。

养老储蓄产品颇受老年群体关注。

直击：中年人开始热衷于提前规划养老安排

11月20日早上8点多，位于环市路的广州工行南方支行网点，刚一开门就迎来了广州工行首位“尝鲜”的客户。“之前就有关注这个产品，听说今天开售，就赶早过来买了。”今年42岁的郑先生告诉记者，他选择了5万元15年期整存整取特定养老储蓄产品，现在自己家庭生活和工作都相对稳定，虽然还有十几年才退休，但提前投资一些稳健的产品，也是为以后退休生活增加一份保障，减轻子女压力。

记者在现场观察到，养老储蓄产品不仅颇受老年群体的关注，中年人也开始热衷于提前规划养老安排。

“今天是试点发行首日，来咨询和办理的客户很多，主要是中年以上客户，目前比较受欢迎的是整存整取产品。”工行工作人员雷经理介绍说，客户较为关心的是后续是否会继续发行，以及5年后的利率变化情况。

那么，开售当日储户们选择了哪些产品呢？“每个月存2000元，慢慢积少成多，等到55岁后便能获取一笔可观的养老收益，这个产品有国家政策支持，而且安全稳健，利率比普通存款等产品高一些，值得投资。”今年刚刚满35岁的凌女士发现自己符合购买要求，购买了20年期的零存整取特定养老储蓄产品。

已经退休十几年的71岁李伯说，现在的退休金已经足够支付日常的生活所需了，听说20日有保本保息的新产品，打算先买1000元，也是为以后的生活再增加一份保障。

雷经理提醒道，客户需要留意自己在银行留存的信息资料里身份证发证机关是否在广州，若因留存的信息资料与实际不一致，银行工作人员会协助先进行相关信息的更新。

【是什么？】

属第三支柱养老金融产品国有四大行在五城试点一年

早在7月29日，银保监会和人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称为《通知》），《通知》提出，为持续推进养老金融改革工作，丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求，银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点。

《通知》当时就提出，自11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在广州、合肥、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。

据了解，特定养老储蓄产品属于存款产品，保本保收益，受存款保险制度保护。

【香不香？】

比大额存单有优势首个五年产品年化利率最高达4%

利率方面，《通知》明确，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。记者了解到，从具体的年化利率来看，5年期整存整取年化利率为4%，零存整取和整存零取的年化利率均为2.25%。其中，整存零取至少达到55周岁方可购买。

工行广州分行介绍说，5年期以上的特定养老储蓄产品，以每五年为一个计息周期，对产品利率进行调整和重新定价。

“现在可以确定的是，5年整存整取的年利率一定有4%，但之后的利率未可知。”有业内人士告诉记者。

与大额存单利率已跌破4%相比，特定养老储蓄产品利率显得颇有优势。今年以来，备受市民青睐的大额存单年利率不断下跌，以三年期大额存单产品（起存金额20万元）为例，目前国有银行该产品年利率在3.1%左右，股份制商业银行该产品年利率在3.3%左右，并且多款产品显示额度不足，多家银行并未推出五年期大额存单产品。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示：“特定养老储蓄产品对储户的年龄提出了要求，可以看出养老储蓄产品主要面向中老年群体发售；养老储蓄产品利率也不是固定的，部分较长期限产品利率可以随市场进行调整；产品购买金额存在上限；产品只在部分地区面向部分群体发售，并非所有客户都能购买。”

【怎么买？】

年满55周岁方可到期支取

《通知》明确，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

广州日报全媒体记者从工行了解到，在广州，特定养老储蓄产品只面向年满35岁的广州户籍居民销售，市民需要携带身份证到银行网点柜台购买。每人限购金额为50万元，需年满55周岁方可到期支取。

记者在工行的产品介绍单上看到，特定养老储蓄产品共12只产品，分别为5年、10年、15年、20年的整存整取、零存整取、整存零取。假设购买者56岁，则可购买全期限产品；假设是47岁，则可购买20年、15年、10年期限产品；假设36岁，则可购买20年期限产品。起购金额则视产品而不同，整存整取起购金额为50元，零存整取起购金额为5元，整存零取起购金额则为1000元。

“例如一位47岁的广州市民，可以购买10年、15年和20年期的相应产品，至于选择哪种期限产品，客户需要结合自身实际需求，并非期限越长越好，流动性问题也需要考虑。”雷经理表示。

在养老储蓄产品的提前支取方面，记者了解到，整存整取支持全额提前支取、部分提前支取，提前支取次数不限，支取后剩余本金不得低于起存金额；零存整取、整存零取仅支持全额提前支取。

工行广州分行表示，提前支取时，产品实际存期满5年倍数部分，按存入日5年期同类型普通存款的挂牌利率计息，不满5年部分按支取日活期储蓄存款挂牌利率计息。比如，买入20年期产品，第12年时提前支取，则0~5、5~10年部分按照存入日普通存款挂牌利率计息，可以获得高于活期存款的收益。