小额存款越存越少？看看你的银行卡是不是在收取这项费用

“从西安来广州后，因为在广州贷款买房需要本地的银行账户，前段时间在广州办了一家国有银行的第二张借记卡，但并没关注是否两张卡都收取年费、小额账户管理费这些费用。”市民黄先生告诉记者。记者关注到，不仅是黄先生，近期因“200元存银行15年变88.72元”受到关注的金女士因账户存款低于500元，被多次收取了自己未关注到的小额账户管理费后，使得银行存款不增反减。

记者调查了解到，目前银行借记卡收费主要涉及年费、小额账户管理费等，不同银行的收取标准并不一致。其中，部分银行免收年费和小额账户管理费，部分银行对客户在该行名下有超过两张以上借记卡，有一个账户免收年费和小额账户管理费，在非特殊情况下，其余账户将收取年费，且在每季度日均存款余额不足规定时，将收取一定的小额账户管理费。

每季度日均存款余额不足时将收取小额账户管理费

记者致电多家银行客服电话发现，银行对年费和小额账户管理费的收取并不一致。具体来看，中国银行和中国邮政储蓄银行均表示，对于客户在该行的借记卡，均不收取年费和小额账户管理费。

工商银行、农业银行和建设银行等多家银行采取的收费方式是：若客户在该行仅持有一张借记卡，则免收年费和小额账户管理费；若客户在该行名下有超过两张以上借记卡，则有一个账户免收年费和小额账户管理费，其余账户则会收取年费，以及在未满足每个季度日均存款余额规定时，收取一定的小额账户管理费。

从具体收费细则来看，工商银行表示，年费10元/年，每个季度日均存款余额不足300元的账户，会在每个季度最后一个月的21号收取3元的小额账户管理费；若日均存款余额大于300元，则不收取小额账户管理费。若账户余额不足扣费时，按账户实际余额扣收，直至账户余额为“零”后不再进行追缴。如已有账户免收年费，则无法再申请减免，如再开立一张默认减免费用的储蓄卡，则两张卡可同时享受优惠。如再开立不在免收范围的储蓄卡，则不能将原储蓄卡免年费优惠调整到新卡。

农业银行表示，对于广州客户，年费10元/年，每个季度日均存款余额不足500元的账户，会在每个季度末的23号收取3元的小额账户管理费；若日均存款余额大于500元，则不收取小额账户管理费。如扣款时账户资金不足，则会计入系统，下次扣款时如账户资金充足将一次性扣除。签约代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金6类借记卡账户免收年费。建设银行表示，对于广州客户，年费10元/年，每个季度日均存款余额不足400元的账户，会在当季度末收取3元的小额账户管理费；若日均存款余额大于400元，则不收取小额账户管理费。

此外，交通银行表示，对于客户在该行的借记卡，均不收取小额账户管理费。在年费方面，若客户在该行有超过两张借记卡，可以有一个账户免年费，其余账户是不享受减免的，每张卡的年费10元/年。此外，该行针对代发工资账户、退休金账户、低保账户等免收年费。招商银行对于客户在该行的借记卡，均不收取年费，但普通卡月日均资产不足1万元，会收取每月1元的账户管理费。

银行可在收取小额账户管理费时进行告知

为进一步加大减费让利力度，多家银行机构对服务收费项目的价格进行调整。如中国银行在今年年初发布公告称自2022年2月1日起取消个人借记卡年费和小额账户管理费。客户名下中国银行所有个人借记卡年费(含以往年度欠缴的年费)和小额账户管理费自2月起不再收取。中国邮政储蓄银行亦在今年年初对个人用户持有的胖虎卡免收卡工本费、小额账户管理费、借记卡年费等。

“银行为实体经济减费让利涉及一些服务手续费，还涉及合理降低贷款利率等，这需要银行提升综合经营能力，在确保银行稳健、可持续经营前提下，合理降低实体经济负担。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，部分银行通过数字化赋能，有效降低经营成本，提升经营效率，为降费让利拓展空间。与此同时，近年来确实有少数银行的利润已经明显摊薄，降费让利压力不小。

记者关注到，于2017年发布的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》第三条规定，各商业银行应继续按照现行政策规定，根据客户申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。各商业银行应通过其网站、手机APP、营业网点公示栏等渠道，以及在为客户办理业务时，主动告知提示客户申请指定免费账户。客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。

“商业银行对于指定账户收取年费、小额账户管理费等费用是一种商业行为，小额账户难以给商业银行创造利润，相反还有可能造成洗钱等方面的风险，从银行角度来看投入管理的‘性价比’不高，因此要进行收费。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示。

从金融消费者权益保护的层面看，苏筱芮建议，银行关于此类小额收费，应当进行如实告知、详细对金融消费者披露收费的条件、金额等信息。“银行可在金融消费者开卡、办理账户时进行告知。此外，一些卡片、账户由于持有时间过长，金融消费者可能遗忘掉相应费用，银行可在扣费之前，通过金融消费者预留的手机号发送账户余额较低、即将扣费的短信提示，在扣费之后，参照通信运营商扣取话费的告知方式，以短信等方式告知金融消费者已扣取的管理费金额，避免出现客户在较长的时间里，无法及时了解到账户的扣费情况。”苏筱芮说。